Die Versicherungsbranche wird gerade tiefgreifend durch den Einsatz von künstlicher Intelligenz (= KI) beeinflusst.

Einige dieser Trends sind bereits seit Jahren in Anwendung, in denen Versicherungen und Insurtechs (Start-ups in der Versicherungsbranche) ein breites Spektrum an innovativen Lösungen entwickelt haben.

Meine erste Berührung mit KI in der Versicherungsbranche hat bereits im Jahr 2007 begonnen, als ich nach Österreich kam und kurz danach den ersten online Versicherungsvergleich gestartet habe.

Das Angebot war komplett automatisiert und nach Eingabe von bestimmten Parametern ist das günstigste und passendste Angebot vorgeschlagen worden. KI hat die Art geändert, wie Versicherungen vertrieben werden.

Ebenso kam es durch den Einsatz von KI bereits zu einigen technischen Innovation in der Schadensbearbeitung.

Hier existieren schon seit Jahrzehnten Lösungen, um Prozesse effizienter und fehlerfreier durch KI zu gestalten.

Ich war im Jahr 2016 auf einer Konferenz für Versicherungsinnovation in Barcelona und habe dort ein Start-up kennengelernt, das automatisierte Schadensprüfung durch Bilderkennung durchführte und so Autounfälle analysierte.

Dieses für Autoversicherer gedachte Service konnte mit Präzision aussagen, ob es sich um einen tatsächlichen oder vorgetäuschten Unfall handelte, und dies allein von Fotos aufgenommen mit dem Smartphone.

Aufgrund der speziellen Bedeutung der KFZ-Versicherung (Versicherungspflicht), sind die Entwicklung und Wichtigkeit besonders in dieser Branche enorm spannend. Hier sind seit Jahren Telematik und verhaltensbasierte Tarife in vielen Ländern am Markt.

In dem Fall analysiert KI das Fahrverhalten wie z.B. das Bremsen, die Geschwindigkeit und das Kurvenverhalten durch Sensoren oder Apps, um ein individuelles Risikoprofil des Fahrers zu erstellen.

Dadurch entsteht ein Pay-as-you-drive Modell für die Berechnung der Versicherungsprämie. TESLA bietet bereits eine eigene Telematik-basierte Autoversicherung für ihre Kunden an.

Wenn man an einer Zukunft mit autonom fahrenden Autos denkt, kann man sich die Frage stellen: Wird es eine Verlagerung der Haftung von Fahrer zu Hersteller geben?

Das ist eine der zentralen Herausforderungen für die Zukunft der Mobilitäts- und Versicherungsbranche.

Telematik ist nur ein Beispiel wie KI zu automatisiertem Underwriting und Risikobewertung in der Versicherung führt. KI ermöglicht die Nutzung von Echtzeitdaten in anderen Produkten.

So z.B. kann eine Gebäudeversicherung den Tarif auf dem Einsatz von IoT Geräten basieren – Rauchmelder, Smart Thermostate, Bewegungsmelder und Wasserlecksensoren. Solche Smart-Home-Systeme können ein Wasserleck melden, dadurch den Schaden verhindern oder Frühwarnung bei Feuer oder Rohbrüchen signalisieren.

Dadurch entsteht höhere Sicherheit für den Kunden, eine bessere angepasste Prämie und ein präventiver Schutz durch Echtzeitwarnungen.

Prävention statt Schadensregulierung ist eine der wichtigsten Wendungen, wofür die KI in der Versicherungsbranche sorgen wird. Versicherer können durch den Einsatz von KI Daten analysieren, präventive Maßnahmen empfehlen oder belohnen und somit die Wahrscheinlichkeit zum Entstehen eines Schadens minimieren.

Diese Tendenz wird nicht nur die Sachsparten, sondern auch die Personensparten beeinflussen wie z.B. die private Vorsorge oder die Krankenversicherung.

Dabei können einerseits von Vergangenheitsdaten bestimmte Patterns analysiert werden und Insights für den Kunden mit Empfehlungen für besseres und gesünderes Verhalten vorgeschlagen werden.

Anderseits können durch Wearable zusätzliche Daten zu Aktivität, Schlaf oder Herzfrequenz bewertet werden und präventive Maßnahmen und personalisierte Tarife angeboten werden.

Der KI-getriebene Wandel in der Versicherungsbranche eröffnet enorme Chancen für Prävention und Personalisierung – doch er verlangt ebenso nach einer ethischen Verantwortung im Umgang mit sensiblen Daten und fairer Risikobewertung.
Die Zukunft der Versicherung wird nicht nur technologisch, sondern auch wertebasiert gestaltet werden müssen.